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平安银行虚假理财案被罚2750万 多个人被终生行当禁入

时间:2020-03-10 10:00

理财“飞单”惊客户 银行内控短板待补

虚假理财案落槌 民生银行被罚2750万

“银行卖的理财产品不会有问题!”张大妈说起这话,语气笃定。中国证券报记者在采访时发现,日常生活中,和张大妈有类似想法的银行储户不在少数。在中老年人群中,可以说是极为普遍。在这些人的印象中,在银行买理财产品和存定期存款一样让人放心。

新京报讯 时隔7个月,曾经轰动一时的民生银行虚假理财案落槌。

的确,银行理财业务的总体规模不断扩大。《2017中国财富管理市场报告》指出,2017年上半年,银行业理财市场累计发行理财产品11.92万只,累计募集资金83.44万亿元。

11月30日,据银监会官网披露,北京银监局对三家银行开出四张罚单,被罚的分别为民生银行北京分行、中国农业银行北京分行、中国农业银行北京海淀支行、浙商银行北京分行。

然而与理财规模体量并不相符的是,近年来银行理财“飞单”事件频频发生,暴露出银行理财业务内控和管理的问题令人咋舌。

其中,民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则,合计被罚2750万元。这创下了银监系统年内最高的罚款纪录。此外,使用伪造的理财合同和银行印章,骗取客户理财资金的张颖等三人被给予终身禁止从事银行业工作的行政处罚。

此前,中国民生银行北京分行航天桥支行假理财案,涉案金额约16.5亿元,涉及客户约150余人。北京银监局在行政处罚信息公开表上明确表示,民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则。责令中国民生银行北京分行改正,并给予合计2750万元罚款的行政处罚。

民生银行虚假理财案被罚金额创年内新高

无独有偶,黑龙江银监局2018年第一张罚单就开给了工商银行黑龙江省分行,该行6只、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规。黑龙江银监局按照过罚相当原则,依法对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人处以累计3400万元罚款。

今年4月,民生银行北京分行航天桥支行因“30亿元假理财产品”引发轰动。4月27日下午,民生银行官方回应称,初步核实涉案金额约16.5亿元,非法募集客户资金用于张颖个人支配,有一部分用于投资房产、文物、珠宝等领域,所募集资金未进入民生银行账务体系。

屡禁不止的理财“飞单”案让很多银行储户在购买银行理财产品时望而却步。家住北京市朝阳区的王大姐对中国证券报记者表示:“特别害怕辛苦赚的钱被卷跑,银行在销售时也并没有将全部风险告诉我们。自己以为买的是理财产品,结果买的却是保险产品。”

民生银行副行长石杰在民生银行举行的2017年一季度投资者交流会上透露,在贯彻银监会“三违反”检查中,该行北京分行根据客户反映的信息排查发现,航天桥支行行长张颖使用伪造的理财合同和银行印章,骗取客户的理财资金。

为有效治理这些现象,银监会发布了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,要求银行业金融机构实施专区“双录”,即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统,对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。

这一事件随后让银行销售理财产品戴上了“紧箍咒”。今年8月,银监会出台了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,要求银行对理财产品销售设立专区,并对产品销售过程同步录音录像。利用专区“双录”,以技术手段增强对银行销售行为的硬性约束,从源头上规范销售行为。

另外,银监会在2018年整治银行业市场乱象工作要点中指出,要对违规开展理财业务进行整治。比如,自营业务和代客理财业务未设置风险隔离;理财产品间未实现单独管理、建账和核算,违规开展滚动发行、集合运作、分离定价的资金池理财业务;利用本行自有资金购买本行发行的理财产品,本行信贷资金为本行理财产品提供融资或担保;违规通过发放自营贷款承接存在偿还风险的理财投资业务等。

9月29日,中国银监会审慎规制局局长肖远企表示,民生银行北京航天桥支行虚假理财案的查处工作基本已结束。如今,随着巨额处罚,这一虚假理财案终于落槌。

值得注意的是,上述这些现象的频频出现,究其原因还是部分商业银行内部控制体系的水平有所欠缺,尤其是在制度建设上需要进一步完善,才能确保银行的管理有效和资产的安全。从而使银行理财产品成为投资者信得过的产品,而不是以“较高”的利息为“诱饵”吸引储户投资。

银监会官网显示,北京银监局于11月21日对民生银行北京分行作出处罚决定。《北京银监局行政处罚信息公开表》显示,民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则。责令中国民生银行北京分行改正,并给予合计2750万元罚款的行政处罚。

具体来看,在银行提高内控水平上,首先,加强重点风险领域管控。在重点领域,做到覆盖对所有部门、岗位和人员的监督。其次,突出制衡性原则。此前银监会关于商业银行内部控制指引的通知中指出,商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约和相互监督的机制。最后,银行员工的道德风险应成为内控的关键之一,在日常管理工作中发挥防范效应。记者 彭扬

北京银监局对张颖给予取消终身董事、高级管理人员任职资格,终身禁止从事银行业工作的行政处罚。对肖野、何蕊分别给予终身禁止从事银行业工作的行政处罚。对王涛、王晓红、李亚慧、何舒琼、王飞、王秋雨、隗亚囡分别给予禁止1年内从事银行业工作的行政处罚。对张剑、周瑾分别给予警告并处50万元罚款的行政处罚。对王月玮给予取消5年董事、高级管理人员任职资格的行政处罚。

农行收两罚单,涉违规代销第三方产品

前9个月,全系统共作出行政处罚决定2436件,处罚银行业金融机构1386家,对机构罚款合计5.55亿元,没收违法所得0.7亿元,罚没金额合计超过2016年的2倍。严监管之下,11月30日,银监会官网一天又挂出四张罚单。

除了上述对民生银行北京分行的处罚,北京银监局于11月22日和11月28日分别对中国农业银行北京市分行、中国农业银行北京海淀支行作出处罚决定,各罚款50万元。

据11月22日的处罚决定,农业银行北京市分行违规代销第三方产品严重违反审慎经营规则,王超、关琦、陈英顺为责任人。北京银监局责令中国农业银行北京市分行改正,并给予50万元罚款的行政处罚。对王超、关琦分别给予终身禁止从事银行业工作的行政处罚。对陈英顺给予取消3年董事、高级管理人员任职资格的行政处罚。

在11月28日作出的处罚决定中,农业银行北京海淀支行经营性物业贷款业务严重违反审慎经营规则,周伟京为责任人。北京银监局责令中国农业银行北京海淀支行改正,并给予50万元罚款的行政处罚。对周伟京给予警告并处5万元罚款的行政处罚。

浙商银行北京分行因非真实转让严重违反审慎经营规则,北京银监局于11月28日作出处罚决定,责令浙商银行北京分行改正,并给予30万元罚款的行政处罚。

千万级罚单记录不断被刷新

在银行业强监管的背景下,各种违规现象和行为被处罚。据新京报统计,截至11月30日,来自银监会和各地银监局网站公布的处罚信息显示,银监系统2017年共披露2499张罚单,包括银监会25张、银监局684张、银监分局1790张。

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