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银保监会再开大罚单剑指同业、理财、违规借贷等风险集中领域

时间:2020-03-10 10:00

银监会“排雷”升级 祭出联合惩戒手段

5月4日,银保监会针对银行业市场乱象开出数份行政处罚罚单,涉及招商银行、浦发银行和兴业银行,罚没资金总计1.8亿元左右。

2018年,公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险等成为治理重点

严查影子银行、银行资金违规入楼市股市等问题

今年的一号罚单对招商银行罚没6573万元,处罚理由包括内控管理严重违反审慎经营规则;违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款;同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保等。浦发银行被罚没合计5856万元,主要原因是内控管理严重违反审慎经营规则;通过资管计划投资分行协议存款,虚增一般存款;理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求等。兴业银行被罚5870万元,主要原因是非真实转让信贷资产;无授信额度或超授信额度办理同业业务;内控管理严重违反审慎经营规则,多家分支机构买入返售业务项下基础资产不合规;同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保等。

银行业拉开整治市场乱象大幕

□本报记者 陈莹莹 实习记者 欧阳剑环

“从这次行政处罚力度来看,监管部门全面、深化整治银行业市场乱象的方向是非常明确的,说明目前银行业仍处在全方位强监管的环境中。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说。今年年初,银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,确定今年银行业整治市场乱象的重点,聚焦八大类22个主要问题,包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等。

核心阅读

2018年伊始,金融监管部门就接连放出“强监管”猛料:银监会13日印发的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》中,违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险等被列为2018年整治的重中之重。违规将表内外资金直接或间接、借道或绕道投向股票市场、直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资等乱象也被“点名”。

“从罚单的分布来看,银行业市场乱象还是集中在同业、理财和房地产等领域的违规借贷。这是过去几年银行业乱象相对集中的领域,也是去年监管整治的重点。特别是随着资管新规落地,未来一段时间在理财、资管方面还会有问题持续暴露出来。今年这一领域仍然会是风险暴露的集中领域和监管查处的重点。这次开出的罚单,其中2/3以上都集中在这些领域。”曾刚说。

2017年,银监会组织开展了“三三四十”等一系列专项治理行动,下大力气整治银行业市场乱象。近日,银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》。今年将围绕哪些方面深化整治银行业市场乱象?会对银行业产生什么影响?记者对此进行了梳理和采访。

银监会相关负责人透露,2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。另外,针对交叉金融产品风险整治,通过金融稳定发展委员会将乱象整治工作“全线打通”,与其他金融监管部门联合惩戒。

继年初明确今年银行业整治市场乱象的重点后,银保监会严厉整治各类违法违规行为,严守不发生系统性金融风险的底线,为银行业、保险业回归本源、服务实体经济保驾护航。数据显示,今年前3个月,共处罚银行业、保险业机构646家次,罚没合计11.58亿元,责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次,罚款合计2861.85万元,取消任职资格及禁止从业107人。同时迅速处置重大风险,严格依法查处金融领域重大案件。一季度,依法对安邦集团实施接管,重点惩治严重扰乱车险、农险市场秩序的违法行为,严肃查处浦发银行成都分行违规发放贷款案、邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案、陕西和河南银行业金融机构质押贷款案等大案要案。

2018年银行业防风险、强监管,整治市场乱象的大幕已经拉开。

专家指出,预计未来金融监管机构还将出台关于加强影子银行监管进一步业务规范。随着乱象整治工作的深化,银行业将面临短期内规模扩张受限导致的盈利损失,2018年银行同业业务、理财业务、表外业务等或呈现负增长。但长远来看,强监管将大幅度减少银行体系内风险、促进行业的集约化转型。

据银保监会相关负责人介绍,通过加强监管处罚,各类机构风险和合规意识显着增强,银行业和保险业市场秩序明显好转,违法违规行为和案件的高发势头进一步得到遏制。下一步,银保监会将进一步加强补齐制度短板工作,从根本上、源头上遏制金融乱象的发生;始终坚持强监管严处罚的执法导向,提高监管能力,增强执法科学性;以罚促改、惩前毖后,切实维护市场秩序,保障金融稳定。

银监会1月13日发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,要求银行业金融机构和各级监管机构要抓住服务实体经济这个根本,严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为,严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求的行为。

银监会重拳出击

八个方面、22条要点,深化整治银行业市场乱象

打响风险化解攻坚战

《通知》要求,一方面,将同业、理财、表外等业务以及影子银行作为2018年整治重点,继续推进金融体系内部去杠杆、去通道、去链条。抓住公司治理这个基础,加强对股东穿透式监管。另一方面,要严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求等行为,优化信贷资源配置效率,更好地满足人民群众和实体经济日益增长的金融服务需要。

银监会相关负责人对中国证券报记者表示,当前,金融风险高发多发态势依然复杂严峻,银行业股东管理、公司治理和风险防控机制还比较薄弱,市场乱象生成的深层次原因没有发生根本转变,打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。

银监会相关负责人介绍,2018年将重点围绕八个方面、22条要点继续开展整治银行业乱象的工作,包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等。

在此背景下,银监会新年伊始就出重拳,《通知》部署了2018年重点整治银行业市场乱象的八大重点共22条。并明确突出“监管姓监”,将监管重心定位于防范和处置各类金融风险,而不是做大做强银行业,强调对监管履职行为进行问责,严肃监管氛围。注重建立长效机制,弥补监管短板,切实解决产生乱象的体制机制问题。

在具体操作中,当天与《通知》一起发布的《2018年整治银行业市场乱象工作要点》指出,公司治理不健全方面,将包括股东与股权、履职与考评、从业资质等三个方面,将严查股东虚假出资、出资不实、抽逃或变相抽逃出资;股东乱作为,频繁变更或违规变更股权,或挪用银行资金进行股权交易和并购活动,或滥用权利损害商业银行、存款人、其他股东利益;主要股东直接干预银行经营管理,进行利益输送等。

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